初学者投资介绍
在我们开始认真地为初学者进行投资之前,一个温和的建议......放松。投资领域是一个很大的领域,几乎有无限多的关于投资的东西要学习。最好的,大多数成功的投资者会告诉你,他们不断学习,不断磨练和扩展他们在金融市场赚钱的技能。

您不可能在一天内了解有关投资的所有知识,甚至不可能只为初学者进行投资,但幸运的是,您不需要为了开始职业生涯而这样做一个成功的、有利可图的投资者。

我们教育系统中最明显的漏洞之一是在个人理财和投资领域甚至缺乏基础教育。历史上最成功的交易员之一曾说过:“如果我只在高中时学会了我后来自己学会的投资知识,我很可能在 35 岁时就退休了。”

也许这是对投资成功的某种“事后乐观”的估计,但毫无疑问,任何人都可以通过尽早花时间学习投资基础知识而获得巨大的经济利益。生活中可能。

因此,如果您在 16 岁时阅读本指南,请心存感激,但如果您已经过了高中甚至中年,请不要气馁。现在开始通过投资发家致富还为时不晚,而且越早开始,您就越早超越为初学者投资并实现您的财务梦想。

在这一点上,我们想向您强调两个事实:一个事实是,无论是 16 岁还是 60 岁,花时间学习哪怕是非常基本的投资知识,你在金融知识方面远远领先于同龄人,最终在财务成功方面。

第二个真相来自一位最富有的商品期货交易商。这位睿智的年长者透露了一个关于投资和财富的重要“秘密”——“通过每天把钱汇给你工作,而不是让自己每天上班,你可以更快地赚更多的钱。”

这就是投资的全部内容:让你的钱为你赚更多的钱。
投资的基本类型
这是初学者投资的基石。你可以进行无数的具体投资,但几乎所有投资都属于通常被称为“资产类别。”资产类别由具有相似特征的投资组成,这些投资通常也受同一组金融法规的约束。
资产类别
大多数人熟悉的资产类别如下:
  • 股票/股票
  • 固定收益投资/债券
  • 现金或现金等价物,例如货币市场基金
您可能希望在某个时候探索其他几种资产类别的投资,其中包括以下内容:
  • 商品和期货,例如石油或黄金
  • 另类投资,包括房地产、外汇(外汇)和收藏品
  • 可持续、负责任和有影响力的投资 (SRI),主要关注有益的社会或环境影响
注意:一般来说,另类投资的流动性往往低于更传统的资产类别。例如,股票是一种流动性极强的资产,而私募股权投资可能需要占用您的投资资金至少五到七年。
股权投资
股票投资,即买卖公开交易公司的股票,是大多数人听到“投资”一词时可能想到的,是初学者的热门投资。

上市公司通过购买股票向投资者提供公司股权。例如,如果 Advent Wireless (AWI) 的股票交易价格为每股 1.28 美元,那么您可以以 128.00 美元的价格购买 100 股。

通过出售股票,公司能够筹集资金来帮助他们成长或扩张。

股票投资者可以买入股票以从股价上涨中获利;卖出股票以从股价下跌中获利;买入或卖出股票或股票指数的期权。股票投资者也可能寻求从获得股票股息中获利。可以将股息视为从您拥有的股票中赚取利息或每股红利。 Dividend.com 是一个优秀的网站,用于研究和比较支付股息的股票。

股票在温哥华证券交易所 (VSE) 或纽约证券交易所 (NYSE) 等交易所进行交易。交易所规范和促进股票交易。

决定股价的最重要因素当然是公司的表现。影响股价的其他因素包括公司所属的整个行业的表现、竞争对手的表现、经济状况和政府行为。

股票投资者的投资决策通常主要以技术或基本面分析为指导。 (有关技术和基本面分析的更多信息,请参阅“投资原则 - 技术和基本面分析”部分)
初学者固定收益投资
固定收益投资是指在特定时间范围内为投资者提供固定利率利息支付的债务证券投资 - 债务证券的生命周期。债务证券通常简称为“债券。”债券市场是全球最大的市场之一,部分原因是大多数政府都背负了大量债务。

当您购买债券时,您是在为公司或政府提供融资,作为回报,您会收到指定的利率,称为“息票利率”。债券利息通常每半年或每年支付一次,直到您在债券的指定到期日收回债券的全部本金。

票面利率是债券发行时的收益率。随着利率在债券存续期内上下波动,债券的价值及其实际“到期收益率”会发生变化。息票利率在债券的整个生命周期内不会改变,但利率的变化确实会影响债券的价值和收益率。随着利率上升,债券价格下跌;相反,随着利率下降,债券价格上升。

对于持有债券至到期的投资者而言,债券存续期内到期收益率的波动对其投资回报没有实际影响。当前的到期收益率仅在您在到期日之前的某个时间在二级市场上买卖债券时才起作用。

固定收益证券的主要吸引力在于其相对较低的风险。如果您购买英国等主要国家发行的债券,则几乎可以保证获得指定的回报。
其他资产类别——商品、外汇和其他另类投资
我们这里没有足够的空间来深入了解每个资产类别——毕竟,这只是作为初学者的整体投资指南。(但你可以看看转发我们未来关于另类投资的材料。)但是,我们至少可以对其他资产类别发表一些基本评论。

另类资产(例如商品期货和外汇交易)提供的最常见的吸引力和潜在好处之一是增加杠杆作用——能够使用相对较少的投资资本来控制投资比较大。例如,商品期货交易通常提供 10:1 左右的杠杆。换句话说,投资标准的 100 金衡盎司黄金期货合约通常只需要合约总价值的 5-10% 的保证金。

简而言之,杠杆使您能够用很少的钱赚到很多钱。然而,杠杆适用于正面和负面的投资结果。正如杠杆投资会放大利润(按所需投资资本的百分比计算)一样,它们也会放大损失。投资杠杆投资需要谨慎的资金管理。与购买股票或债券的绝对最大可能损失不超过您的总投资不同,使用杠杆投资,损失可能超过您的总投资。不熟悉杠杆投资交易的投资者经常会看到他们的交易资本以惊人的速度流失。

杠杆投资如果使用得当,可以成为快速增加投资资本的绝佳工具。但要成功利用此类投资,您必须清楚地了解相关风险。

我们不建议您完全避免杠杆投资,但我们非常强烈地提醒您在交易之前确保您完全了解使用高杠杆的含义。
初学者投资原则——风险与机会
初学者投资的基本原则之一是 - 风险和机会并存。它们相互增加或减少。投资提供更高潜在利润的投资会相应地承担更高的风险。同样,潜在投资回报率 (ROI) 较低的投资通常会提供更高的安全性和更低的风险。

例如,现金等价物投资,如存款证(CD),提供非常低但有保证的回报率。这种投资适合风险承受能力非常低的个人,他们更关心保护他们的投资资本而不是增加它。相比之下,股票提供了更高的潜在回报率——每年高达 10% 或更多——但也带来了更大程度的风险。股权投资没有保证回报。

由于风险与潜在回报的相关性,投资者在选择投资时需要仔细考虑自己的风险承受能力——你愿意接受多少风险来换取实现“X”金额的机会的利润。

考虑您的个人投资目标——您做出投资选择的原因——也很重要。希望通过投资获得第二份收入或积累足够大的财富以供退休的投资者将做出与仅寻求赚取一点利息以帮助抵消通货膨胀并保护自己的投资者大不相同的投资选择购买力。
投资原则——基本面分析
在分析投资时,投资者往往会落入两个阵营之一——根据技术分析做出决定的人和主要利用基本面分析的人。

基本面分析是指基于经济数据或报告的分析,例如美国的月度非农就业报告(NFP),被认为是经济整体健康状况的重要指标,更具体地说,是就业增长。

除了生产者价格指数 (PPI) 和国内生产总值 (GDP) 等主要经济报告外,股票基本面投资者还根据公司财务报表和收益报告(通常是报告为“每股收益”或 EPS)。投资者还会检查各种财务比率,例如债务/权益比率或市盈率,以评估公司及其股票价格。
投资原则——技术分析
许多投资者在做出投资决策时更喜欢依靠技术分析。技术分析不是根据基本经济或公司信息,而是根据市场上的价格和交易活动来评估证券。技术分析利用价格图表、模式、技术指标和市场活动(例如交易量),以预测证券未来可能的价格变动。

技术分析通常受到短期或日内交易者的青睐。购买和持有证券的长期投资者往往更依赖经济基本面,但在短期内——在单个交易日内交易——这些基本面因素对证券价格变动的影响可能小于技术因素。

当然,一些投资者在做出交易决策时会结合基本面和技术分析。例如,黄金期货投资者可能会根据经济基本面做出买入或卖出决定,但会根据技术分析选择特定的价格进入和退出/目标点。
投资原则——定期投资
大多数人都没有意识到,仅仅通过适度但定期的投资,他们可以多快地建立一个规模可观的投资账户。这是复利的魔力实现了这个“技巧”。以下是工作中的复合示例:

假设您开设了一个初始投资为 5,000 美元的投资账户,并且该账户的年投资回报率为 12%。您不再向该帐户存款。 10 年后,该帐户将增长到略高于 15,500 美元 - 表现不错,您的资金增加了两倍多。

但是现在假设您做了一个很小的调整——每个月只向账户多存 50 美元。计算每月 50 美元的供款,10 年后,您的投资账户将增长到 27,300 美元——几乎是您在不进行任何额外供款的情况下拥有的账户规模的两倍。如果您将这些月供款提高到每月 100 美元,那么 10 年的帐户总额将膨胀到 39,000 美元以上……而且所有这些都来自仅 5,000 美元的初始投资,然后定期进行非常适度的额外供款。

经常投资小钱的习惯绝对是值得培养的习惯,一个会给你带来丰厚回报的习惯。
一种特殊的投资工具:交易所交易基金 (ETF)
这是新手投资的重要部分。交易所交易基金 (ETF) 在过去几十年中已成为越来越受欢迎的投资工具。ETF 类似于共同基金,因为它们利用多个个人投资者的共同投资资本。ETF与共同基金相比具有显着的流动性优势,因为它们可以在整个交易日内的任何时间买卖,就像个股一样。相比之下,共同基金份额只能买卖以收盘价卖出。

ETF 的费用通常也低于共同基金,从而降低交易成本并提高总净盈利能力。

ETF作为投资工具的多功能性也增强了其受欢迎程度。 ETF 可用于投资几乎任何类型的证券或资产类别。

ETF 可能包含运输、银行或医疗保健股票的投资组合。有些债券 ETF 持有多种不同利率和到期日的债券组合。对于希望投资贵金属但更喜欢持有 ETF 股份而不是实物金属的投资者,可以使用持有实物黄金或白银的 ETF。

甚至外汇货币对也可以通过 ETF 访问,其他替代投资(如对冲基金或私募股权投资)也可以访问。 ETF 还为投资者提供了投资反映流行股票指数的投资组合的能力。

ETF 作为投资工具的可取性体现在由 Vanguard 和 Fidelity Investments 等主要经纪公司创建的 ETF 的爆炸式增长。仅在 2016 年,承诺用于 ETF 的资金金额就增长了 5000 亿美元。网站 etf.com 和 etfdb.com 提供不同投资类别的可用 ETF 清单,以及对每只基金表现的全面基本面和技术分析以及关于使用 ETF 的特定交易策略的文章。
初学者投资结论:投资教育投资
投资是一种技能——部分是艺术,部分是科学——一种你从事和用来赚钱的实践。与任何其他技能一样,从跳舞到杂耍再到高尔夫,有很多东西可以学习,并且需要时间来培养您作为投资者的技能。

任何人都可以成为优秀的、成功的投资者吗?我们坚信他们可以——你也可以。这实际上只是承诺学习您需要了解的内容(例如如何使用技术指标),然后努力工作以应用您获得的知识和技能。

您可以选择开始投资一些跟踪主要股票市场指数的ETF,然后在几年内继续成为私募股权投资者。您可能对投资如此着迷,以至于它成为了您的职业,而您最终会成为一名投资分析师、财务顾问或对冲基金经理。

现在,继续祝贺自己在生活中做出积极、健康的改变。只需选择阅读本指南,您就朝着为自己创造第二个收入来源迈出了重要而积极的一步。

让自己开始想象,从现在开始,即使您不“在工作”,您仍然会为自己创造额外的收入,因为您的钱正忙于为自己赚更多的钱你。无论你是“市场奇才”还是普通投资者,从现在起五年后,如果你没有选择走这条致富之路,你将拥有更多的钱.
初学者投资——如何开始
这里有一些关于如何立即进行的想法:
  • 开始制定您的投资计划。确定您有多少资金可以用于最初为您的投资账户提供资金,以及您可以通过定期捐款来增加多少资金。计算您可以做多少合理负担得起定期为您的投资基金供款。决定您是要每周还是每月供款。这里有一个提示可以帮助您保持正常状态:决定额外投资供款的金额和频率后,简化事情(并避免跳过供款的诱惑)通过设置从您的支票、储蓄或其他账户到您的投资账户的自动资金转账。
  • 开始跟踪与进行投资教育相关的任何和所有费用,因为它们都有可能免税。投资实际上将成为您的新“家庭企业”,它是准确记录您的费用很重要,这样您就可以通过适当扣除这些费用来最大化您的净投资利润。
  • 阅读本指南后,您可能已经知道哪种类型的投资对您最有吸引力。例如,如果您喜欢使用 ETF 的想法,那么请考虑查看Fidelity Investments 等 ETF 的流行创建者,同时查看 ETF 信息和分析站点以了解有关 ETF 投资的更多信息。
  • 让我们简单地重复一下我们在本指南开头提到的一些内容:一天不可能学会所有投资的知识,所以放松自己,不要让自己负担过重。然而,从今天开始展望未来,将自己想象成“投资大学”可能会有所帮助,通过“赚大钱”努力获得博士学位。除了专门研究任何投资工具或资产类别外,您还决定最初将投资精力集中在投资上,为自己设定一个自学课程,以了解金融和投资领域。